发布日期:17/07/14 来源:http://www.ophas.com 标签: 皇冠代理网址
“有时间的时候没有钱,有了钱的时候没有时间”——这样的窘境如今似乎完全可以避免。 对于工薪族尤其是刚参加工作的年轻人来说,一下子拿出几万元的旅游费用,还是比较吃力的;而旅游贷款的诞生,倒是可以在一定程度上解其燃眉之急。近日,《证券日报》记者走访多家银行了解到,随着暑期旅游的持续升温以及十一黄金周的临近,各大银行纷纷推出旅游贷款、旅游分期付款等金融产品,抢滩旅游市场。   网上售卖包括银行卡、他人身份证、U盾等在内的银行卡套餐   售出后,被用于洗钱、诈骗、传销等各种非法用途 没钱旅游?找银行!

    “有时间的时候没有钱,有了钱的时候没有时间”——这样的窘境如今似乎完全可以避免。

    对于工薪族尤其是刚参加工作的年轻人来说,一下子拿出几万元的旅游费用,还是比较吃力的;而旅游贷款的诞生,倒是可以在一定程度上解其燃眉之急。近日,《证券日报》记者走访多家银行了解到,随着暑期旅游的持续升温以及十一黄金周的临近,各大银行纷纷推出旅游贷款、旅游分期付款等金融产品,抢滩旅游市场。

  网上售卖包括银行卡、他人身份证、U盾等在内的银行卡套餐

  售出后,被用于洗钱、诈骗、传销等各种非法用途

    没钱旅游?找银行!

    针对个人旅游消费, 平安银行推出了个人旅游贷款“新一贷”。据平安银行一位贷款专员介绍,此款产品不需要任何抵押和担保,最快可以1天放款,最高可批50万元贷款。贷款利率为基准利率上浮10%-30%。产品同时要求申请人具有稳定的工作单位,并在现单位连续工作满6个月,月薪5000元以上。兴业银行则推出了“随兴游”,申请人只需提供房产证和身份证等证明材料,无需办理任何抵押手续,即可在通过审核后(一般在3个工作日内)获得最高30万元的出游资金,贷款期限为3年。一年期贷款年利率为8%,超过一年则为9%。

    《证券日报》记者在走访中了解到,一些银行尽管没有细分出无抵押的个人旅游贷款业务,但在其个人消费贷款业务中明确提到,可用于旅游消费,例如建设银行、工商银行、招商银行、交通银行以及中国银行。这几家银行的贷款利率相对较低,多按照基准利率或基准利率上浮10%执行。但是这几家银行的申请条件也相对较高,要求申请人为现有的房贷客户或代发工资账户的客户,对申请人的工作单位也有相应要求。

    信用卡分期更便捷

    除了旅游贷款外,信用卡分期旅游也是不少银行或旅行社热推的旅游消费方式。

    近几年,众多以旅游为主题的信用卡横空出世,多家银行发行此类卡片。信用卡分期申请方便快捷,在一定程度上为消费者提供了轻松的旅游消费方式,尤其是为习惯或有需要使用分期付款的消费群体,提供了一个很好的选择。

    不过,不少持卡人都忽略了分期付款的手续费问题,以为银行宣称的免息就是不收取任何额外的费用。事实上,一般来说分期付款都需要手续费。多数银行的分期付款手续费是按月收取的,不少银行每月收取0.6%的手续费,这样的数字看起来很小,但实际上这和分12期收取7.2%的手续费是一样的。再考虑到贷款客户对于资金占用的逐步递减,信用卡分期的实际年化手续费超过了14%。

    市民反应各异

    《证券日报》记者在走访中也采集了不少市民对贷款旅游的看法。

    刚参加工作的小张热爱旅游,在收入并不太高的情况下,她表示非常愿意透支未来的钱去旅游。在她看来,以后自己收入会更高,但也可能更忙碌,到时候有了钱可能也没有时间旅游了。

  谁在网上非法买卖银行卡

  一套包括银行卡、他人身份证、U盾等在内的“银行卡套餐”在网上能卖600元-1200元;这些银行卡在网上售出后,被用于洗钱、诈骗、传销等各种非法用途。

  江苏南通市公安局新近破获一起公安部督办的特大妨害信用卡管理案,揭开了网上非法买卖银行卡的利益链。

  简单小案牵出跨省大案

  2014年12月16日,南通市公安局接到一名银行工作人员的报警电话,称一名办卡人员相貌特征与身份证不符,民警随后将其抓获。第二天,南通市通州区再次出现有人冒用他人身份证办理银行卡被抓获。

  “在路上捡到一张身份证,想办张银行卡自己用。”两名办卡人虽在不同地点、不同时间被抓获,交代的理由却出奇一致。

  “难道真有这么巧?”这两起看似简单的案件,引起了办案民警的注意。随后,南通警方对两人的行踪进行了调查,发现这两人是在案发前两天刚来到南通,同行的还有3名男子。

  经初步调查,种种迹象表明,这是一伙专门冒名办理银行卡的“业务员”,背后极有可能隐藏着一个专业犯罪团伙。随着调查的深入,南通警方发现,此案涉及全国10多个省市。案情上报后,公安部经侦局决定,以南通为发起地和主战场,在湖南、广东、辽宁等12个省市发起全国集群战役,以彻底摧毁整个犯罪网络。

  据南通公安日前披露,截至目前,警方共抓获犯罪嫌疑人15名,另有2人被上网追逃,这一犯罪网络已被摧毁。

  一天能办4张银行卡 “来钱快,又轻松”

  南通警方介绍,最初抓获的那几个办卡“业务员”是整个犯罪链上的一个办卡小组。每一个办卡小组有一个领队,“业务员”每办理并上交一个“银行卡套餐”,可获得100元报酬。这个套餐包含银行卡、他人身份证、手机卡、U盾以及开户申请单。

  据调查,“业务员”由领队在各地临时招募,流动性较大,多为80后、90后。领队会对这些业务员进行一定培训,以应付银行工作人员的身份比对,还会让其先用自己的身份证去办卡,熟悉办卡流程,之后再冒用他人身份办卡。如被抓获,就以“身份证是捡来的”为理由搪塞。

  “来钱快,又轻松。”据被抓获的“业务员”交代,一名业务员一般一天能办4张银行卡,南通抓获的这一办卡组两天里骗领了18张银行卡。

  领队拿到“银行卡套餐”后,以250元的价格出售给其上线——冯某、江某等犯罪嫌疑人,即收卡人。冯某、江某是这个犯罪链的关键一环,他们不仅负责收卡,还要招募办卡组领队并进行培训,同时负责通过非法渠道购买用于办卡的身份证和手机卡。

  在整个利益链上,还有专门的卖卡人,他们拿到卡后,在QQ、论坛等处散布买卖银行卡的信息。有人咨询,卖卡人就会与对方通过QQ详谈。价格确定后,则会给对方发送一个链接。购买人打开后,会进入一个普通的淘宝店页面。购买人点击与商谈价格相同的商品并支付,两三天后就会收到快递来的“银行卡套餐”。据犯罪嫌疑人交代,他们出售“银行卡套餐”的价格为600元-1200元。

  通过调取相关网店销售数据以及快递公司的信息,南通警方初步统计,这一犯罪团伙已对外非法出售的银行卡多达千余张。

  谁在购买这些银行卡?南通警方追踪了其中一张银行卡,发现该卡于今年1月16日上午转入2万余元后,在辽宁大连的自动柜员机上被人迅速分9笔取走。后经核实,当天,向该卡汇款的何女士遭遇通讯网络诈骗,被骗2万余元。

  南通市公安局经侦支队支队长卢瑞华介绍,经调查,本案中大部分银行卡流向广西宾阳、湖南娄底以及云南等通讯网络诈骗或贩毒高发地区,一些银行卡疑似被用来从事洗钱、集资诈骗、传销等犯罪活动。

  打击困难重重 

  铲除重在制度建设

  “这一犯罪团伙显现的只是网上非法买卖银行卡犯罪的冰山一角。”卢瑞华介绍,由于从办卡人、收卡人到卖卡人,再到用卡人,每一个环节,犯罪嫌疑人都是通过互联网和手机联系,相互之间不知道真实身份,增加了办案难度。

  南通警方还介绍,根据相关法律规定,要给犯罪嫌疑人定罪量刑,公安机关必须查明对方非法买卖银行卡的卡号与冒用的身份,并一一对应。这需要根据犯罪嫌疑人的交代,调取银行录像核实,并通过银行确认卡号,过程十分艰难。仅查证犯罪嫌疑人在南通冒领的银行卡,警方就花了将近2个月。

    但也有不少市民表示,贷款买房买车可以接受,但是用借来的钱去旅游,再花一年甚至几年的时间还本付息,对此还是“无福消受”。

    除了消费观念的不同,贷款的便捷度有限也是很多人不选择旅游贷款的原因。“办理手续还是有些麻烦,为了几万元的贷款,向银行提供好多种证明,不如攒够了钱再说”,部分消费者指出。

  网上非法买卖银行卡滋生的“下游犯罪”,如通讯网络诈骗等,危害巨大,然而对于此类犯罪,目前只能按妨害信用卡管理罪处罚,处罚力度有限。按相关法律规定,犯妨害信用卡管理罪,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处1万元以上10万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金。

  警方介绍,这些犯罪分子办卡时使用的身份证都是真实的,可能是他人丢失的,警方还在进一步追踪其来源,这表明身份证管理需补漏。此外,银行卡办理过程中,也需要银行进一步强化身份审核,快递、网店也应强化监管。

内容搜集整理于网上澳门百家乐http://www.uywang.com/Ru5wVy/,不代表本站同意文章中的说法或者描述。



友情链接